A nyugdíjbiztosítás kimaxolásához néha csak minimális erőfeszítésre lenne szükség, a többség mégsem lépi meg.
Mi történt? A Bankmonitor elemzése rámutat, hogy a 2025-ben nyugdíjbiztosítást indítók 89 százaléka nem éri el az évi 650 ezer forintos befizetési szintet, amellyel kihasználhatná a teljes, 130 ezer forintos SZJA-visszatérítést. Mivel a támogatást az adóbevallásban külön kell igényelni, sok megtakarító nemcsak a maximális összeghez nem jut hozzá, de bizonyos esetekben el is felejti kérni a jóváírást.
Számok. A Bankmonitor kalkulációja felhívja a figyelmet, hogy az ügyfeleik átlagosan évi 390 ezer forintot tesznek félre – ez havi 32 500 forintnak felel meg –, amivel csupán a támogatás 60 százaléka érhető el, nagyjából 78 ezer forintos visszatérítéssel. A medián befizetés 360 ezer forint évente, ami 55 százalékos támogatáskihasználást és 72 ezer forintos jóváírást jelent. Aki már rendelkezik megtakarítással, még év végén is pótolhatja a hiányzó összeget, míg aki most indít új nyugdíjbiztosítást, a 2025-ös befizetéseire is jogosult lehet az adóvisszatérítésre.
Mennyit tegyünk félre? Számítások szerint egy 40 éves, aki mai értéken havi 200 ezer forintos nyugdíjkiegészítést szeretne, nagyjából havi 91 ezer forint megtakarítással érheti el a célt 3 százalékos reálhozam feltételezésével. A Bankmonitor szakértői hangsúlyozzák: a nyugdíjmegtakarítások nemcsak adómentességet kínálnak, mint a TBSZ, hanem plusz állami támogatást is, miközben rugalmasan növelhetők további befizetésekkel.
