A globális pénzügyi szektorban zajló digitalizáció hatására a lakossági befektetési szokások is gyökeresen átalakulnak. Mindez igaz az XTB-re is, amely aktív kereskedői platformból fejlődött a varsói tőzsdén jelenlévő digitális befektetési szolgáltatóvá. A vállalat a magyar piacon a Tartós Befektetési Számla (TBSZ) elindításával kívánja megszilárdítani pozícióját a hosszú távú öngondoskodásban.
Globális jelenlét, helyi igényekre szabva
Az XTB fejlődési íve jól tükrözi a lakossági igények változását. Bár a cég gyökerei a kereskedéshez kapcsolódnak, stratégiája ma már a befektetések szélesebb körére – többek között részvényekre, ETF-ekre és kamatozó megtakarítási lehetőségekre – összpontosít.
Fő céljuk egyszerű: globális, alacsony költségű, befektetési alkalmazással kiszolgálni a helyi vagyongyarapítási igényeket. Utóbbi részeként Magyarországon szeptember vége óta az XTB kínálatában is elérhető a Tartós Befektetési Számla (TBSZ), így a befektetők egy befektetési alkalmazáson keresztül is élhetnek a konstrukció hosszú távú előnyeivel.
Piaci dinamika és szezonalitás
Az XTB azért időzítette év végére a TBSZ indulását, mert a legintenzívebb időszak hagyományosan a november és december.
„Idén a közel-keleti geopolitikai helyzet miatt volt rendkívül mozgalmas a tőzsde, előtte az aranyár tetőzött.
Mindkettő megmozgatta a meglévő ügyfelek aktivitását, és újakat is hozott számunkra, közöttük sok fiatalt” – mondta Vladimír Holovka az XTB magyar, cseh és szlovák piacokért felelős régiós vezetője, aki hozzátette: természetesen a részvénykereskedés nem való mindenkinek, az jelentős kockázattal jár. A kockázattűrést tapasztalat nélkül nehéz megítélni, ezért a „tanulás cselekvés közben” elvét ajánlja, akár kis összeggel. Így kiderül, hogy valaki passzív befektető-e, vagy aktívabb szerepre vágyik.
Tapasztalata szerint a fiatalabb generációk számára a befektetés mindennapi, természetes digitális szolgáltatás – hasonlóan az ételrendeléshez vagy a fuvarrendeléshez. A mobilapplikáción keresztüli azonnali elérés és az akadálymentes élmény alapelvárás számukra. Magyarországon évente 100 ezer fiatal éri el a felnőttkort, ami ötéves időtávon félmillió új potenciális befektetőt jelent. Az XTB kiemelt célja ezen új generációk megszólítása és pénzügyi edukációja, mondta.
ETF-ek TBSZ-re
A szakember szerint, az egyre bizonytalanabbá váló világban felértékelődnek a hosszú távú pénzügyi befektetések. A nyugdíjrendszerekre nehezedő demográfiai nyomás miatt a fiatalok is egyre tudatosabban keresik a hosszú távú befektetési lehetőségeket, akár az állami nyugdíjellátástól való függetlenedést.
„Hosszú távú célokra – az állampapírok mellett – a szélesen diverzifikált, alacsony költségű ETF-ek alkothatják a legmegfelelőbb alapot, míg rövid távon, 2-3 évre inkább a minőségi kötvények a megfelelők” – mondta Vladimir Holovka, aki szerint Magyarországon érdemes az akkumuláló, a hozamot automatikusan újrahasznosító konstrukciót választani TBSZ számlára, mert így a befektetés hozama 5 év után teljesen adómentessé (0 százalékos kamat-, szocho-, és szja adó) válik. (x)
